2017-2023年中國壽險市場運行態勢及投資戰略研究報告

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    重疾險正步入高增長階段，將成為壽險公司死差的重要來源。重疾已經成為我國人口死亡的主要原因。隨著年齡增長，發生重疾的概率將顯著上升。重疾險需求正處于高速增長階段。重疾險需要代理人推動。只有{gx}運營的個險渠道，才能挖掘客戶深層次的保障需求。受益于經濟增長乏力和營銷員門檻降低，保險營銷員隊伍正處于新一輪高速擴張階段。截至2016年3季度末，保險銷售從業人員628.13萬人，較年初增加156.83萬人，增長33.3%。人力增長和產能提升有效支撐了重疾險的銷售。

    重疾險是確認發病后一次性賠付，商業模式相對簡單，有利于提升壽險公司的保障業務利潤貢獻。以平安福為例，雖然主險的保證利率高達4.0%，但附加的重疾險保障死差預計2.5%。重疾險正在成為壽險公司死差的重要來源。

2015 年中國城市居民主要疾病死亡率及死因構成

  疾病名稱 死亡率(1/10 萬) 構成(%) 位次   惡性腫瘤164.35 26.44 1   心臟病136.61 21.98 2   腦血管病128.23 20.63 3   呼吸系統疾病73.36 11.80 4   損傷和中毒外部原因37.63 6.05 5   內分泌,營養和代謝疾病19.25 3.10 6   消化系統疾病14.27 2.30 7   神經系統疾病6.90 1.11 8   傳染病(含呼吸道結核) 6.78 1.09 9   泌尿生殖系統疾病6.52 1.05 10   精神障礙2.79 0.45 11   肌肉骨骼和結締組織疾病1.79 0.29 12   先天畸形,變形和染色體異常1.73 0.28 13   圍生期疾病1.70 0.27 14   血液,造血器官及免疫疾病1.22 0.20 15   妊娠,分娩產褥期并發癥0.07 0.01 16   寄生蟲病0.04 0.01 17   診斷不明2.26 0.36 -   其他疾病6.15 0.99 -     博研咨詢發布的《2017-2023年中國壽險市場運行態勢及戰略研究報告》共十二章。首先介紹了壽險產業相關概念及發展環境，接著分析了中國壽險行業規模及消費需求，然后對中國壽險行業市場運行態勢進行了重點分析，{zh1}分析了中國壽險行業面臨的機遇及發展前景。您若想對中國壽險行業有個系統的了解或者想投資該行業，本報告將是您不可或缺的重要工具。

    本研究報告主要采用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部采集數據等數據庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自于國統計局規模企業統計數據庫及證券交易所等，價格數據主要來自于各類市場監測數據庫。

[正文目錄] 網上閱讀：http://www.cninfo360.com/ 

第1章   2016年國際壽險業運行動態分析16

{dy}節2016年國際壽險業運行分析16

一、各國壽險公司利率風險和利差損有關情況介紹16

二、國際壽險業資產管理發展分析19

三、對中國壽險業的啟示20

第二節2016年西歐國家民眾對商業壽險需求分析24

一、作為社會保險的補充24

二、避稅24

三、信貸擔保25

四、儲蓄與投資25

節2016年美國壽險業發展分析26

一、產品轉型推動壽險發展26

二、營銷理念是向客戶推銷計劃而不是產品27

三、綠色營銷助推業務發展28

四、鎖定專屬客戶群的藍海戰略是公司跨越式發展的制勝法寶28

五、獨立代理人的制度設計成為保險發展的必然趨勢29

節2016年英國壽險業發展分析30

一、英國壽險償付能力監管變化及影響30

二、英國壽險公司面臨的風險31

三、英國FAS對壽險公司風險監管及借鑒意義31

節2016年日本壽險業發展分析33

一、日本壽險業的盛衰變遷33

二、日本壽險市場衰退因素分析35

三、日本壽險商品的發展變遷及現狀38

四、日本個人壽險商品的構成及其特點39

第2章   外資壽險在華發展概覽41

{dy}節 外資壽險公司的特點和經營理念41

一、外資保險歷史悠久，實力雄厚41

二、外資保險進入和占領我國保險市場的速度較快41

三、外資保險公司注重產品創新，險種結構合理42

第二節 外資壽險在中國的發展42

一、外資壽險在中國的發展概況42

二、外資保險公司進入中國起到了積極作用48

三、外資保險在中國內地的發展面臨困難49

第三節 國外壽險公司在中國發展的優勢50

一、體制上的優勢50

二、資金運用上的優勢51

三、規模方面的優勢51

第四節 國外壽險公司在中國發展的劣勢52

一、東西方文化差異造成的劣勢52

二、外資保險公司網點少，業務范圍受到一定限制52

第五節2016年外資保險經紀加速拓展中國市場53

第六節 外資保險中國市場發展前景55

一、壽險業的中國發展前景55

二、外資保險在華的發展前景59

第3章   2016年中國人壽保險業運行態勢分析62

{dy}節2016年中國人壽保險業運行動態分析62

一、中國壽險業結構調整取得成效62

二、中國壽險業第二梯隊控制風險保增長63

三、個人代理重新成為國內壽險銷售{dy}渠道66

四、中國壽險業償付能力分析67

第二節2016年中國人壽保險信托制及創新分析69

一、人壽保險信托的發展背景和現狀69

    投資收益率下行，利差將加速收窄。過去10多年時間，壽險公司主要銷售類理財型保單。這些存量保單的主要利潤來源是利差。以中國人壽為例，2004-2013年利差占三差（死差、費差、利差）的比重維持在76%以上。因此，壽險公司的ROA基本上由利差的變動趨勢決定。由于負債成本相對剛性，且滯后于資產端收益率變化，因此利差的波動主要受資產端影響。在投資收益率下降的過程中，利差將加速收窄。假設傳統險的保證利率為3.5%，分紅險的保底成本為2.5%，傳統險和分紅險的準備金占比分別為30%和70%，則當投資收益率為5.5%時，利差對投資收益率的彈性為2.3；當投資收益率下降至3.5%以下時，利差對投資收益率的彈性超過8.5。而在實際經營中，保險公司負債成本的下降顯著滯后于投資收益率，隨著投資收益率下降，利差下降速度預計比模型測算的彈性更大。

保險資產配置正面低利率的艱巨挑戰

二、中國發展人壽保險信托的必要性分析72

三、中國發展人壽保險信托的可行性分析75

四、中國發展人壽保險信托的策略建議77

第三節2016年中國未成年人人壽保險規定的分析79

一、對未成年人人壽保險進行限定的原因79

二、不同國家、地區對未成年人人壽保險的規定79

三、中國未成年人人壽保險的現行有關規定81

四、中國未成年人人壽保險規定的思考82

第四節2016年中國壽險保費收入與金融資產關聯性的實證分析83

一、影響人壽保費增長的特殊因素83

二、金融資產和壽險保費關聯性的理論分析84

三、金融市場影響壽險收入因素的實證分析84

四、政策應用與結論89

第五節2016年中國壽險公司償付能力監管的有效性分析91

一、壽險公司的償付能力監管的重要性91

二、有效性是監管成本和監管權益的權衡92

三、壽險公司償付能力監管有效性研究的主要方法及相關結論95

四、國外壽險公司償付能力監管有效性研究對中國的借鑒意義98

第六節2016年中國人壽保險業存在的問題及對策102

一、中國壽險市場面臨三大挑戰102

二、中國人壽保險業還沒有普及103

三、我國壽險業高速增長態勢下暗含隱憂103

四、中國壽險業體質孱弱應建立退場機制106

第4章   2016年中國壽險市場影響因素分析109

{dy}節 低利率對中國壽險業發展的影響109

第二節 醫療衛生制度改革對壽險經營的影響111

一、現有醫療制度的弊病111

二、醫療制度改革的方向112

三、壽險在健康風險管理方面的難點114

四、醫療制度改革對壽險健康風險管理可能產生的影響115

五、未來壽險在健康風險管理上的措施116

第三節 新《保險法》對壽險公司的影響119

一、新《保險法》的主要變化119

二、壽險公司應對新法的當務之急120

第四節 會計準則調整對中國壽險公司償付能力額度的影響121

一、新舊會計準則的主要差異及變化121

二、新準則對壽險公司償付能力額度的影響125

三、實證分析126

第5章   2016年中國壽險業結構調整發展分析130

{dy}節 壽險業結構調整取得的成績130

一、壽險行業保費收入實現平穩增長130

二、結構調整成為全保險行業共同任務130

三、業務結構不斷優化130

四、行業風險得到有效防范131

第二節 壽險業結構調整存在的問題131

一、對結構調整的本質理解不足131

二、推進結構調整的方法比較簡單132

三、產品結構調整離預期目標尚有差距132

四、評價不科學133

五、缺乏長效機制133

第三節 我國壽險業結構調整面臨的主要矛盾134

一、市場主體追求規模與優化結構的矛盾134

二、銷售人員短期利益與公司長遠利益的矛盾134

三、行業期望值高與外部配合度低的矛盾134

第四節2016年中國壽險業結構調整的思路135

一、拓寬調整思想觀念，科學推進結構調整135

二、堅持調整中心思想，繼續推進回歸保障135

三、保費收入增速降低，必須正確客觀看待136

四、銷售渠道平衡發展，提高產品創新能力136

五、提高代理團隊素質，引導社會輿論方向137

六、建立長效制度體系，保障調整穩步推行137

第6章   2016年中國壽險預定利率市場化分析139

{dy}節 預定利率市場化的背景分析139

第二節 預定利率市場化的必要性與可行性分析141

一、預定利率市場化的必要性分析141

二、預定利率市場化的可行性分析142

第三節 預定利率放開對我國壽險市場的影響143

一、正面影響143

二、負面影響144

第四節 利率市場化是否會產生新的利差損145

第五節 傳統壽險利率市場化已經wq具備條件147

一、從監管環境來看147

二、從產品形態來看148

三、從產品結構來看148

四、從市場來看149

五、從盈利能力來看150

六、從經營的角度來看150

七、從保險業的社會職能來看151

第六節 預定利率市場化的風險分析153

第七節 預定利率市場化的建議153

第7章   2016年中國壽險業市場營銷分析156

{dy}節 壽險營銷體制轉型分析156

一、法律地位尷尬156

二、體制弊端集中暴露158

三、監管機構多方協調160

四、體制改革四路突圍162

五、業界的不同聲音165

第二節 我國壽險營銷存在主要問題與改革路徑167

一、主要問題167

二、改革路徑170

第三節 我國壽險營銷模式的創新分析174

一、壽險營銷模式的涵義174

二、中國現有壽險營銷模式與面臨的問題174

三、壽險營銷模式創新的思路176

第四節 壽險營銷管理"瓶頸"分析178

一、壽險營銷管理"瓶頸"178

二、形成"瓶頸"的原因179

三、如何突破"瓶頸"180

第五節 代理制壽險營銷模式分析183

一、代理制壽險營銷模式正處在十字路口183

二、代理制壽險營銷模式仍將占主導地位185

三、代理制壽險營銷模式應告別粗放式經營的做法186

四、代理制壽險營銷模式須與營銷員建立勞動關系188

第六節 從業務結構調整看壽險代理人營銷制度改革190

一、壽險代理人營銷制度存在缺陷的原因及其對壽險業務結構的影響190

二、壽險代理人營銷制度的改革方向及其對壽險業務結構的影響191

第七節 壽險整合營銷的戰略選擇193

一、組織市場調研，是壽險整合營銷的基礎193

二、進行市場細分，是壽險整合營銷的前提193

三、確立險種定位，是壽險整合營銷的關鍵194

四、整合營銷渠道，是壽險整合營銷的目標195

五、差異化戰略，是壽險整合營銷的核心195

六、評估財務效果，是壽險整合營銷的檢驗標準196

節 當前壽險消費者的心態及營銷對策分析197

一、科學的產品創新策略197

二、奇特的產品宣傳策略198

三、優質的產品服務策略198

第九節 pj壽險營銷sd難題199

一、功能與定位199

二、結構與速度200

三、規模與效益200

四、服務與管理201

五、合規與內控202

六、城市與村鎮203

七、渠道與市場203

八、公司與屬員204

九、隊伍與培訓205

十、創新與發展206

第8章   2016年中國壽險業內含價值分析207

{dy}節 壽險公司內含價值評估理論207

一、傳統評估方法的局限性207

二、內含價值評估方法原理207

第二節 內含價值評估方法的運用211

一、國內上市保險公司內含價值假設211

二、國內上市保險公司內含價值分析215

第三節 內含價值評估對壽險監管的影響222

一、引入內含價值評估有助于引導行業健康發展222

二、引入內含價值評估對于償付能力監管具有補充作用223

三、內含價值評估有助于維護壽險市場秩序225

第四節 內含價值不能作為壽險監管的決定性指標226

一、內含價值的主要服務對象不是壽險監管者226

二、內含價值的自身局限決定了其不能作為壽險監管的決定性指標227

三、壽險監管者不能將內含價值作為決定性的監管指標228

第9章   2016年中國壽險業的競爭格局分析230

{dy}節 我國壽險市場競爭現狀230

一、壽險業競爭激烈保險產品以"新"取勝230

二、中國壽險市場過于依賴價格競爭232

三、壽險公司競爭比拼分紅險233

四、中資壽險保費競爭格局未定235

第二節 中國壽險企業核心競爭力的提升237

一、核心競爭力特征及其內容237

二、確定壽險公司的核心競爭力，提高相關能力和水平239

第三節 打造中國壽險業核心競爭力244

一、核心競爭力的基本內涵244

二、核心競爭力的主要特性245

三、打造核心競爭力的路徑246

第四節 中資壽險公司的市場競爭戰略分析247

一、中國壽險市場的發展特征和趨勢247

二、中資壽險公司市場戰略253

第10章   2016年中國保險市場三巨頭分析257

{dy}節 中國人壽保險股份有限公司257

一、企業概況257

二、企業主要經濟指標分析260

三、中國人壽新業務開拓情況270

第二節 中國平安人壽保險股份有限公司270

一、企業概況270

二、企業主要經濟指標分析271

三、平安人壽產品悄然換代升級281

四、平安人壽將加大保障產品研發力度282

第三節 中國太平洋保險（集團）股份有限公司283

一、企業概況283

二、企業主要經濟指標分析286

第11章   2017-2023年中國壽險業的發展前景、風險及應對措施297

{dy}節2017-2023年中國壽險業發展前景展望297

一、壽險業發展前景分析297

二、研究機構對保險業發展前景的298

第二節2017-2023年中國壽險業面臨的風險預警298

一、償付能力風險298

二、定價風險299

三、投資風險299

四、誤導風險299

第三節2017-2023年中國壽險業應對風險的措施300

一、強化資本約束，堅持疏堵并舉300

二、審慎推進費率市場化改革300

三、始終關注投資風險301

四、完善被保險人的保護機制，增強保險消費者對行業的信心302

第12章   2017-2023年中國壽險業的發展策略分析303（ZY CW）

{dy}節 壽險市場發展亟須制度改革303

一、推動壽險產品預定利率市場化改革303

二、警惕對結構調整的認識誤區304

三、多舉措治理違規行為307

四、加強資本管理以保證償付能力309

第二節 轉變發展方式是中國壽險業的戰略選擇312

一、堅持發展為{dy}要務是轉變發展方式的前提312

二、轉變發展方式就必須對發展方式進行全面理解313

三、轉變發展方式必須以提{gx}益為中心，做大必須也要做強314

四、轉變發展方式要統籌兼顧，全方位地滿足消費者的需求315

五、轉變發展方式要立足于以人為本316

第三節 壽險業急需轉變策略回歸根本317

一、壽險市場開念"緊箍咒"：業務規范刻不容緩317

二、轉變VS回歸：新戰略將改變壽險市場新局面317

三、入鄉隨俗：合資險企在中國市場的發展之道318

第四節 提升壽險公司綜合管理能力必須統籌好六大關系319

一、統籌好規模速度與質量效益之間的關系319

二、統籌好城區市場和農村市場之間的關系320

三、統籌好業務發展與隊伍建設之間的關系320

四、統籌好公司發展與風險管控之間的關系321

五、統籌好經營管理與黨的建設之間的關系321

六、統籌好企業公民與社會責任之間的關系322

第五節 強化壽險公司內控機制的對策323

一、強化管理層對內部控制的責任323

二、推進內部控制制度體系的建設323

三、強化執行力建設323

四、強化內部審計監督約束324

五、建立良好的內部控制文化324

六、推進風險管理的預警體系建設325

第六節 拓展農村壽險市場策略325

圖表目錄（部分）：

圖表：1 不同國家未成年人{zg}死亡保險金額與人均年收入比例82

圖表：2 變量單位根檢驗(ADF)結果86

圖表：3 變量問因果關系檢驗87

圖表：4 人身險保費收入與壽險營銷員數量的對比184

圖表：5 壽險營銷模式在我國的發展變化185

圖表：6 有關壽險公司（營銷模式）招聘條件188

圖表：7 大都會人壽培訓模式188

圖表：8 三家上市保險公司2016年年報預測的未來投資收益率212

圖表：9 2005-2016年國壽、平安、太保投資收益率212

圖表：10 2005-2016年國壽、平安、太保投資收益率及平均值（單位：%）212

圖表：11 三家上市保險公司各年內含價值報告采用的風險貼現率213

圖表：12 不同貼現率假設下中國平安的有效業務價值和一年新業務價值（1）（單位：百萬元）214

圖表：13 不同貼現率假設下中國平安的有效業務價值和一年新業務價值（2）（單位：百萬元）215

圖表：14 2016年末三家上市保險公司內含價值構成216

圖表：15 三家上市保險公司調整后凈資產及增速（資本變動后）（單位：百萬元）216

圖表：16 三家上市保險公司調整后凈資產及增速（資本變動前）（單位：百萬元）216

圖表：17 三家上市保險公司有效業務價值及增速（單位：百萬元）217

圖表：18 近年各上市保險公司壽險業務一年新業務價值217

圖表：19 近年各上市保險公司壽險業務一年新業務價值增速218

圖表：20 近年各上市保險公司壽險業務一年新業務利潤率218

圖表：21 中國人壽2016年內含價值敏感性分析218

圖表：22 三家上市保險公司2016年內含價值敏感性分析219

圖表：23 2005-2016年中國人壽內含價值變動分析（單位：百萬元）220

圖表：24 中國平安內含價值變動分析（單位：百萬元）221

圖表：25 中國太保內含價值變動分析（單位：百萬元）221

圖表：26 中國人壽主要財務指標分析260

圖表：27 中國人壽主要經濟指標分析262

圖表：28 中國平安主要財務指標分析271

圖表：29 中國平安主要經濟指標分析273

圖表：30 中國太保主要財務指標分析286

圖表：31 中國太保主要經濟指標分析288

了解《2017-2023年中國壽險市場運行態勢及投資戰略研究報告》

報告編號：564611

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